數據科技應用生態 推動FinTech成長

| 陳裕邦 | 16-09-2021 14:01 | |

【e-zone 專訊】金管局在大約兩個月前公布更新的 FinTech 發展藍圖,其實業界一早已明白大數據威力。建立可讓不同參與者自由開發的生態環境,對未來發展至為重要。恆生銀行營運總監陳梁綽儀指出,該行已經踏入 88 周年,雖然有一定業務基礎但也要隨時代成長,她承認如繼續採用傳統的核心銀行(Core Banking)系統,其實難以維持以互聯網為中心的綜合金融服務。因為公司有多達 350 萬客戶,同時也要考慮保護與持續更新現有的核心交易系統。

過去數年時間內,花費很多時間推動創新與企業文化改進,在該行的架構內推行 DevOps 與 Agile 的開發框架,同時照顧到眾多法規需要。在與應科院合作過程中,發現當新服務概念出現的同時已經展開編程工作,這是突破傳統 IT 管理的方式。她強調恆生雖以傳統的客戶為主,但也要與時並進,而該行去年一共新推出超過 400 個電子渠道的產品,比 2019 年多 3 倍,包括針對年輕人的「SimplyFund」服務,這有助吸引更多新世代與互聯網為活動中心的客戶參與。

  • 傳統金融需創新
  • 推動開放源碼社區

中小企是香港經濟的命脈,但它們卻面對開戶困難,以至周轉不靈。平安壹賬通銀行(PAO Bank)行政總裁馮鈺龍指出,與提供個人服務不同,中小企銀行戶口開戶與維護成本,每年需要數百到一千美元不等,主要是涉及文件處理與大量的行政工作。他暫時認為可藉科技與數據分析的整合,提升客戶服務速度,解決開戶與借錢困難的困局。過程中毋須提供流水賬目,也可迅速開戶甚至在短至一天內完成貸款申請,一切都是以數據分析為基本,能夠降低營運成本以餘,也能做到普惠金融的目標。

以不同的數字或替代數據,能有助即時分析不同客戶的實際財務情況,他舉例指出銀行也可藉中小企的報關資料,更迅速地了解該公司實際情況,以輔助只觀察流水賬目的不足,就算如發生新冠肺炎等突發事件,PAO Bank 也可分析客戶與同業的比較數據,就算是業續下跌,也能判斷出客戶是否屬於行業內的前列,或屬有實力的分子,而再決定是否批出貸款,而該行在去年 9 月正式開業後,至今年中都沒有錄得嚴重壞賬紀錄。

馮鈺龍(右二)指出以數據分析為基本,能夠降低營運成本以餘,也能做到普惠金融的目標。旁為文志鋒(左一)、陳梁綽儀(左二)與司徒聖豪。

針對 FinTech 開發,應科院署理聯席行政總裁兼首席營運總監司徒聖豪亦指出,採用紅帽(Red Hat)的容器架構,能讓不同的業界參與開發,在融入數據科技的同時,找到有效率與合法的運作方式。而紅帽(Red Hat)香港、台灣暨澳門區總經理文志鋒強調,該公司主要的定位是開放源碼社區,並不是以推動 RedHat 的產品為目標,他認為這對於整個 FinTech 以至業界是最佳處理方式。

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Source:ezone.hk

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