【消委會】8 間虛擬銀行服務比較 注意高息回贈條款多

| 蘇家華 | 14-07-2021 16:49 | |

2019 年,香港金融管理局發出 8 間虛擬銀行牌照,包括:天星銀行 Airstar Bank、螞蟻銀行 Ant Bank、富融銀行 Fusion Bank、Livi Bank、Mox Bank、平安壹賬通銀行 PAOBank、匯立銀行 WeLab Bank 及眾安銀行 ZA Bank,而現時所有虛擬銀行經已開業,為市民帶來更多銀行服務選擇。消委會今月比較全港 8 間虛擬銀行服務,當中不論開戶資格,以至可綁定的電子錢包或支付系統都不一樣,想知更多的朋友就務必詳閱下文了。

  • 消委會今月比較全港 8 間虛擬銀行服務
  • 其中 4 間虛擬銀行帳戶可綁定 Apple Pay 等電子支付系統,消費更方便
  • 如需終止帳戶的話,需要通知客戶服務專員安排,但就不另收費

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消委會提到,8 間虛擬銀行的開戶資格,都要求用家是 18 歲或以上、持有香港居民身份證的人士,且普遍需有香港有效地址及香港手提電話號碼。天星銀行、富融銀行、平安壹賬通銀行及眾安銀行就特別註明不能為美國公民、擁有美國稅務身份或擁有香港以外地區稅務身份的朋友開戶的。各虛擬銀行的開戶程序及所需文件都是大同小異,一般需經手機號碼驗證,依指示拍攝身份證及以自拍形式進行臉容識別,之後再填寫個人資料便可,約花 3 至 5 分鐘就可開戶。至於各虛擬銀行都提供最少 3 種方式,如密碼、指紋認證及臉容識別助以登入帳戶,另外螞蟻銀行更提供一次性短訊驗證作為驗證。

港元活期存款利息比較

提供存款利率的多寡或是用家決定選用那間虛擬銀行的原因之一,而各虛擬銀行其實都有提供港元活期存款,天星銀行、富融銀行及眾安銀行還提供人民幣及美元活期存款,惟港元活期存款的話,就是天星銀行最高,年利率達 3.6%,以及只限指定用戶專享。定期存款方面,現時只有天星銀行、富融銀行、匯立銀行及眾安銀行有提供的,但年利率就各有不同,如以 HK$10 萬港現開立 3 個月定期存款為例,匯立銀行的年利率就是以參與人數的多寡來決定,其餘 3 間的年利率就介乎 0.65% 至 0.8% 不等。

由於虛擬銀行是不設實體分行的關係,所以用家如想把款項轉帳至此的話,就可以轉數快 FPS 處理,普遍不需收費及不設存款上限,但就會設定轉出上限,金額介乎 HK$20 萬至 HK$100 萬不等。特別一提的是眾安銀行,接受外地銀行帳戶電匯匯入款項至其他虛擬銀行帳戶,服務不設收費及匯入金額上限,但暫未提供由虛擬銀行匯出款項至外地銀行帳戶。

現金提款比較

當然,有存款的話就自然有提款,8 間虛擬銀行之中,有 5 間是提供現金提款服務,其中 Mox Bank、匯立銀行及眾安銀行有提供實體扣帳卡或信用卡,可憑卡到自動櫃員機提取款項。Mox Bank 及匯立銀行用家可以到 JETCO 網絡自動櫃員機免費提款,上限為 HK$2 萬,而兩間虛擬銀行也支援海外提款功能,每次收費為 HK$20 至 HK$30 及另收匯率費用。眾安銀行用家則可到 Visa 網絡自動櫃員機免費提款,上限為 HK$5 萬。雖然 Livi Bank 未有提供扣帳卡,但用家仍可到指定網絡有提供無卡提款服務的自動櫃員機提款,不另收費。

電子支付綁定比較

要用虛擬銀行帳戶的金錢消費,最方便的方法就是將帳戶綁定電子支付系統。8 間虛擬銀行之中,有 6 間是可綁定電子支付系統使用,Livi Bank、Mox Bank、匯立銀行及眾安銀行 4 間虛擬銀行帳戶可綁定 Apple Pay 等電子支付系統,而前兩者更可同時綁定 Google Pay 消費。此外螞蟻銀行及富融銀行就分別對應 AlipayHK 及 WeChat Pay HK 使用。現時為吸引用家以虛擬銀行帳戶消費,各虛擬銀行都有提供不同消費回贈,但當然合資格用戶、合格消費定義、消費回贈優惠亦各有不同的,應多加比較才決定。

消委會提醒,用家如需終止虛擬銀行帳戶的話,並非單是刪 app 就可以,而是需要通知客戶服務專員安排,但就不另收費。同時,用家終止帳戶前也需將存款轉至其他銀行帳戶,並下載帳戶電子結單或通知作備份用途,之後才知會客戶服務人員辦理有關手續。

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Source:消委會、ezone.hk

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