金融業不再是以銀行為中心，用戶希望服務可以引入更多個人化元素，但銀行業卻遇上更多的合規與管治問題，實現數碼轉型絕不可能一步就到位。銀行服務近年最大的轉變，是由「出售服務」改為「帶來體驗」。顧問企業凱捷（Capgemini）金融科技總監 Elias Ghanem 指出，環球市場內有愈來愈多傳統銀行，選擇收購新興技術或跟他們合作，務求提升自己提供服務與產品的彈性。
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流動金融起錨
早前香港首次發出虛擬銀行牌照，引來傳統業界參與者和新興科技商聯手參與，但相同的情況早在兩年已於歐美市場開始推進。他以法國主要電訊營運商 Orange 為例，該公司由接近兩年前「由零開始」，2017 年底已經取得當地銀行營運的牌照與平台。Orange Bank 原則上不設任何分行，只主力在流動電話上提供多項銀行交易服務，由於門檻較低，讓普惠金融能夠向任何人提供服務，Orange 亦會在指定電訊服務分行，提供有限度真人金融服務櫃位。
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Ghanem 指出要建立成熟，並以流動應用為基礎的銀行服務體制，必須由開放、安全、模組化、機動、實時與彈性等特質。他舉例指，創立於 1857 年的西班牙國際銀行（Banco Santander）早前宣布投資 200 億歐元於數碼轉型，以換取每年節省 12 億歐元營運支出。雖然簡易計算的回報期長達 17 年，但銀行依然願意花此巨資，足證金融市場正走向不容回頭的數碼轉型之路。
主動投入最實際
Ghanem 以亞洲地區的新加坡發展銀行（DBS）為例，該行目前成立了全球最大的金融 API（應用編程介面）平台，讓包括快餐與外賣服務等服務供應商接入，鼓勵不同類型的創新研發。事實上，DBS 是區內已經放棄大型主機（Mainframe）的主流金融機構之一，在運算轉移與創新應用對接的安排上，自然比其他傳統同業來得自由。他強調，「開放」並非創新的主要出路，行業主動投入應用才是最佳實踐。
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Source：ezone.hk