虛擬銀行 FAQ 懶人包!跟傳統銀行一樣安全?

| shiuhk | 07-03-2019 19:13 | |

金管局接受「虛擬銀行」申請多時,收到不少申請但就依然未處理好第一批虛擬銀行牌照的申請。不過,行政長官林鄭月娥任内發表的第二份《施政報告》中就終於表示,預計最快可於 2019 年初發出第一批牌照。虛擬銀行推出在即,究竟大家對它的了解又有多少呢?

【2019 年 3 月 27 日更新:香港金融管理局(金管局)於 3 月 27 日宣布,金融管理專員已根據《銀行業條例》向 Livi VB Limited(中銀香港、京東、怡和的合資公司、SC Digital Solutions Limited(渣打香港、電訊盈科、香港電訊及攜程金融組成的公司及眾安虛擬金融有限公司,授予銀行牌照以經營虛擬銀行。牌照於今日生效。根據已獲發牌照銀行的業務計劃,它們的服務預期可於 6 至 9 個月內正式推出。】

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1. 什麽是虛擬銀行?

根據金管局定義,「虛擬銀行」是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,如手機同電腦,以非實體分行提供零售銀行服務的銀行。

2. 金管局的基本發牌原則是什麽?

金管局列明,虛擬銀行的發展將可推動香港金融科技的應用和創新,並能為銀行客戶提供新體驗;虛擬銀行亦可促進「普及金融」。這代表市民大眾,不論收入高低、財富多寡都可以獲得基本嘅銀行服務。所以,虛擬銀行不得設立最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費,令小額存戶可以有多個選擇。

另外,申請成立虛擬銀行的公司必須具備實質業務,不能單純是一個「概念」。而虛擬銀行亦必須同樣重視管理信貸、流動資金及利率風險。

3. 虛擬銀行安全嗎?

虛擬銀行除了會同傳統銀行一樣,即參加存款保障計劃,讓客戶存款有最高 50 萬保障外,都需要落實 5 點「必須」條件,以保障客戶:

  • 必須在香港設有實體辦事處,與金融管理專員聯繫。
  • 必須提出可信及可行的業務計劃,證明有充足財政實力,並接受金管局嘅監管,虛擬銀行亦須提交退場計劃。
  • 必須保存可讓金融管理專員查閱的整套帳冊、帳目及交易記錄,方便金融管理專員審查和監察。
  • 申請人須聘用合資格的獨立專家,獨立評估其計劃中的科技管治及系統是否足夠。
  • 申請人必須明白其承受的風險類別,並建立適當制度以辨別、評估、監察及管控這些風險。

4. 虛擬銀行什麽時候正式出現?

金管局曾在去年 12 月表示,已收到 30 份申請書但當中三分之一並未提交足夠資料。而餘下的申請,有三分之一會進入下輪的審視。

【2019 年 3 月 27 日更新:香港金融管理局(金管局)於 3 月 27 日宣布,金融管理專員已根據《銀行業條例》向 Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited 及眾安虛擬金融有限公司,授予銀行牌照以經營虛擬銀行。牌照於今日生效。根據已獲發牌照銀行的業務計劃,它們的服務預期可於 6 至 9 個月內正式推出。】

5. 市民怎樣使用虛擬銀行?

有很多方法,例如是現在都有銀行提供的「遙距開戶」。客戶不用去銀行排隊,只要用手機掃瞄身份證、影自拍照,再遞交個人資料就可以辦理開戶手續,用手機、電腦就可處理所有銀行服務。

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Source:金管局、HKET

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