外國的流動支付發展進程不及中國，報告指出不計中國的全球市場中，對於具有適用裝置的使用者，流動支付的使用率一直停滯在約 25%。截至去年底，三大流動支付服務《Apple Pay》、《Samsung Pay》與《Android Pay》的全球使用者人數為 8,600 萬、3,400 萬與 2,400 萬。各廠商正在努力推出新措施，鼓勵用戶養成使用習慣，如三星傳出有意讓旗下中階手機，以及第三方廠商的手機均具備《Samsung Pay》功能。
國際支付蓬勃
從美國的流動支付公司股價今年全綫上揚。Square 是其中的焦點，2017 年迄今累計漲幅接近 90%。過去 4 季該公司業績持續勝預期，流動支付業務不斷擴張，不但與蘋果公司建立合作關係，更將業務拓展至歐洲市場。
此外，同行的 First Data Corp 今年內上漲近 30%、Global Payments Inc. 升 27%、Total System Services 升 21%。分析員認為，未來 3 年貨幣的電子化進程將讓流動支付企業受惠，這幾間是當中的佼佼者。
Forrester Research 預計，2019 年美國流動支付總額將是 2015 年的 2.6 倍。目前美國為首的流動支付市場，大多以近場通訊作技術基礎，而非中國絕大多數流動支付所用的二維碼。Forrester 發現，2016 年末，受訪美國零售商中有一半計劃安裝、或已經安裝 NFC 終端。
NFC vs 二維碼
現在流動支付市場由二維碼和 NFC 主導，兩種技術將在未來正面交鋒。在中國佔絕大部分市場的《支付寶》和《微信支付》透過綁定銀行卡儲存去掃描二維碼支付，而手機廠商的支付系統經 NFC 進行交易，背後大多由信用卡公司和銀行支援。
兩種技術各有優勢，二維碼的成本低，只要有智能手機即可進行交易。商戶印出收款二維碼，客戶掃描和輸入交易銀碼，確認便完成。因此可讓二維碼無處不在，連路邊小販也接受流動支付，但缺點是安全不足，在內地曾發生過商戶的二維碼遭換掉，客戶掃描付款的交易全數落入騙徒的帳戶。後來從主動型二維碼支付轉變為被動型二維碼支付，即從原來的客戶掃描商戶的二維碼，變為由客戶生成二維碼，再由商家手持 POS 終端掃描讀取。掃碼方式改變，提升了保安水平。
NFC 較安全，《Apple Pay》、《Samsung Pay》等均要經指紋認證方可進行交易。不過只可在指定型號手機進行，尤其以旗艦型號手機或智能手錶為主。同時要在設有支付終端的商戶才可使用 NFC 流動支付，無論手機設備和終端的成本也高；目前是經濟發達國家主要的流動支付工具。
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經濟學人：未來支付只有手機
流動支付的興起，趨向無現金社會。《經濟學人》引用經濟學家 David Birch 的最新著作《鑑往知來－從人類所懂的錢到懂人類的錢》（Before Babylon， Beyond Bitcoin： From Money that We Understand to Money that Understands Us），未來將是多種虛擬貨幣並存，手機將成唯一支付媒介。
Birch 認為在人類史上，貨幣形式和功能經過多次變化，主因是人們發現舊有貨幣缺乏彈性，無法符合當時社會和經濟需求，故追求新式貨幣。過去長時間塑膠貨幣已經取代現金和支票，目前則是面臨來自虛擬貨幣的威脅。
Birch 又預期虛擬貨幣將是人類社會的主流，發行者可能是政府，也可能是具共同理念的團體。他不認為多種虛擬貨幣並存會出現問題，指科技有辦法即時轉換匯率。
他又指，手機會是統一人類社會支付交易的媒介，不但可向商家付款，也同時可以在個人之間轉帳。只要手機支付成熟，未來更可連手機都不用拿出來便完成支付，目前的叫車服務就是一例，因早已連結至個人帳戶，抵達目的地後，金額直接從帳戶中扣除，類似的情況也將於零售商店購物出現。
Photo：經濟日報圖片庫
Source：ezone.hk